Bitcoin ed altre criptovalute | XTB Limited

Bitcoin e le altre valute digitali, Bitcoin - Wikipedia

Economia Le valute digitali si sono spostate dai margini al centro della scena. Solo dieci anni fa, erano praticamente sconosciute ai non addetti ai lavori. Oggi sono invece al centro delle politiche programmatiche delle maggiori istituzioni mondiali, sia pubbliche che private. Mentre tecnologia e finanza sono sempre più interconnesse, quali saranno le trasformazioni indotte dalle nuove forme di denaro nell'economia mondiale?

E quali opportunità creeranno lungo il percorso? Stéphane Déo, Head of Markets Strategy di Ostrum Asset Management, esamina le profonde ripercussioni della diffusione delle valute digitali. Stéphane Déo Head of Markets Strategy Ostrum Asset Management Il Bitcoin ha messo in luce le potenzialità e i limiti della tecnologia che lo sottende e ha reso probabile, anziché solo possibile, la distribuzione diffusa degli asset digitali » Quando si pensa alle "valute digitali", viene subito in mente il Bitcoin, poi, probabilmente, anche altre cripto-attività.

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Qual è la loro posizione attuale nel panorama finanziario? Dico subito che il Bitcoin è una catastrofe ambientale. Nel nostro settore, l'attenzione per la sfera ESG acquisisce una centralità crescente, quindi la discussione sulle cripto-attività deve comunque partire dal presupposto che, oggi, l'impronta rivian azioni quotazioni del solo Bitcoin è superiore a quella dei Paesi Bassi.

Si aggiunge poi un problema di scala: ogni giorno, si registrano infatti circa Cifra alta, senz'altro, ma non dimentichiamo che la rete Visa gestisce circa milioni di transazioni al giorno3 e che l'infrastruttura intorno al Bitcoin e ad altre cripto-attività è lenta e diventa rapidamente obsoleta.

C'è poi il problema della volatilità. Per questo motivo le cripto-attività sono ottime a fini speculativi, ma inadeguate come beni rifugio o come unità di cambio che, in fin dei conti, sono le finalità principali della bitcoin e le altre valute digitali. Se si ha intenzione di preservare il proprio patrimonio o di programmare un'operazione rilevante, non ci si affida certo a un asset che potrebbe raddoppiare o dimezzare rapidamente il proprio valore. L'ultima controindicazione è l'incertezza del quadro normativo e fiscale nei diversi ordinamenti, aspetto a cui un investitore istituzionale deve prestare particolare attenzione.

Le criptovalute

A dispetto di tutte queste note negative, resta il fatto che, a febbraiola capitalizzazione totale di tutte le cripto-attività4 era di gran lunga superiore a un trilione di dollari. Tra l'altro, Un punto a favore è il fatto che si tratta di attivi non correlati, che tendono ad essere sottoposti a forze diverse rispetto alla generalità del mercato.

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Inoltre hanno un'esposizione limitata ai rischi di coda, per cui anche un piccolo investimento potrebbe diventare particolarmente remunerativo nel lungo termine.

Tra l'altro, il Bitcoin è diventato anche un "brand". Il libro bianco originale fu pubblicato nel e, da allora, questa valuta è passata dalle retrovie estreme all'essere un argomento di cui anche i non esperti hanno sentito parlare.

Le cripto-attività sono solo uno bitcoin e le altre valute digitali numerosi beni rifugio digitali esistenti. A tuo parere, in che cosa consisterà la prossima fase di sviluppo? Il denaro digitale o elettronico non è affatto una novità: la stragrande maggioranza dei depositi bancari e degli attivi in genere sono infatti conservati e scambiati elettronicamente ormai da decenni.

Infatti, esso ha influenzato ogni aspetto della realtà, cambiando il modo in cui si percepiscono la società, l'economia, la politica, attraverso una penetrazione su vasta scala nel quotidiano. Le banche hanno dovuto pertanto aggiornare i loro sistemi di pagamento, offrendo metodi per consentire transazioni online e garantire la loro sicurezza. Le monete virtuali sono una forma di denaro privato come le monete tradizionali, ma, a differenze di queste ultime, non sono supportate da alcuna banca centrale. La loro particolarità risiede nella loro natura digitale: non hanno un'entità fisica, vengono create, memorizzate e utilizzate su computer e altri dispositivi elettronici smartphone, tablet, ecc. Tra gli esempi più rilevanti di tali monete ci sono i Facebook Credits, la valuta virtuale lanciata da Facebook nel

In questo percorso ha avuto un ruolo anche la crescente diffusione del denaro elettronico registrata negli ultimi anni, tanto che banche e piattaforme concorrenti come Paypal consentono alla clientela retail di effettuare facilmente il trasferimento di fondi virtuali, funzione prima disponibile solo sul mercato wholesale. Tutto questo alimenta l'ipotesi che, nei paesi avanzati, si sia avviato il passaggio verso una società senza contante, anche se questo fenomeno rischia di essere sopravvalutato anche nei mercati bancari maturi.

Pur tenendo conto del fatto che i consumatori più giovani preferiscono di gran lunga i pagamenti digitali al contante, passerà ancora un po' di tempo prima che la transizione possa effettivamente realizzarsi. Le iterazioni di denaro elettronico usate in queste transazioni con i consumatori sono in realtà rappresentazioni di valore su un libro mastro, garantite dalle riserve bancarie e, in ultimo, da una banca centrale.

In altri termini, non sono molto diverse dai depositi bancari tradizionali.

Bitcoin - Wikipedia

Quali potrebbero essere i vantaggi introdotti dalle CBDC? Per il consumatore medio, le CBDC non sembreranno diverse dal denaro elettronico che usa da anni per fare acquisti on-line. Ma l'introduzione di queste nuove valute potrebbe potenzialmente dare una scossa all'infrastruttura finanziaria di qualsiasi paese. Potrebbero portare a un taglio dei costi di transazione e dei tempi di liquidazione, consentendo enormi risparmi di efficienza in intere economie nazionali o addirittura transnazionali, nel caso della Banca Centrale Europea.

Possono permettere un risparmio sui costi di produzione e di distribuzione del contante fisico, stimolare la concorrenza tra i fornitori di servizi di pagamento e sgretolare le pareti che separano gli ambienti di pagamento chiusi dal sistema dei pagamenti più ampio, come nel caso degli ecosistemi proprietari dominati dalle diverse piattaforme retail cinesi.

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Sul piano macropolitico, le valute CBDC sono sostenute con entusiasmo dalle banche centrali perché danno l'opportunità di trasmettere le politiche monetarie in modo molto più diretto di quanto sia possibile oggi.

Inoltre potrebbero offrire una visibilità infinitamente maggiore di quella attuale, consentendo un controllo capillare e reattivo degli aggregati monetari. Infine, va considerato il "clima favorevole" che ne accompagna l'introduzione da parte delle banche centrali; gli effetti secondari, difficili da prevedere, alimenterebbero infatti un circolo virtuoso in cui l'innovazione stimola altra innovazione. Che cosa significherebbero per il sistema bancario? Le diverse proposte presentano tutte qualche elemento di estremizzazione.

In teoria, le implicazioni per il retail banking potrebbero essere enormi. Quando si deposita un euro sul conto corrente, in pratica la banca assume una passività.

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In pratica, quell'euro è una fonte di finanziamento per le altre attività bancarie. Con una valuta CBDC, in teoria il vostro patrimonio verrebbe affidato direttamente alla banca centrale, la BCE nel nostro caso, e questo avrebbe notevoli conseguenze per le banche commerciali, perché i depositi che ne finanziano le attività potrebbero prosciugarsi o addirittura exchange bitcoin più sicuro. Qualunque movimento significativo nello stato patrimoniale delle grandi banche potrebbe produrre notevoli effetti dirompenti nell'economia reale.

La transizione dovrà essere gestita con estrema cautela. Quale fase di sviluppo hanno raggiunto?

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In Europa c'è stato un flusso costante di dati di ricerca provenienti dalla BCE e da altre istituzioni, intensificatosi nel corso dell'ultimo anno.

A gennaio la BCE ha concluso una consultazione pubblica9 per la quale si attende una comunicazione ufficiale in primavera. Molte delle implicazioni delle sue bitcoin e le altre valute digitali non saranno esplicitate chiaramente, per cui bisognerà ancora aspettare prima di avere piena visibilità su che cosa ci riserva il futuro. La Banca Centrale Cinese è decisamente avanti. Dopo cinque bitcoin e le altre valute digitali di sviluppi, quest'anno bitcoin e le altre valute digitali avviati test locali a Pechino, Shanghai e nella Provincia del Guangdong.

E' un sistema più simile ai depositi tradizionali in cui, in pratica, la banca rimane la fonte di finanziamento dei consumatori. Pensando invece alle opportunità correlate, dove si collocano, in questo quadro, la sicurezza informatica, l'identificazione della clientela e l'attività antiriciclaggio? Se, a lungo termine, il sistema bancario va incontro a un processo di riorganizzazione, appare logico che le bitcoin e le altre valute digitali stesse debbano spostarsi verso un'impostazione più simile a quella degli IT Provider.

Non si tratterà di un cambiamento rilevante come si potrebbe supporre, anche se è chiaro che la sicurezza informatica diventerà ancora più prioritaria, perché il rischio verrà trasferito dalle banche alla catena di pagamento. E' comunque probabile che saranno le stesse persone e le stesse istituzioni ad affrontare questi nuovi problemi. In merito alle attività di identificazione della clientela e di contrasto del riciclaggio e delle frodi, pensiamo che queste aprano un'enorme opportunità perché, vista la quantità di dati integrati in ogni singola operazione, la scelta di dove allocare le risorse comporta un risparmio rilevante in termini di efficienza.

Perfino le istituzioni più piccole attivano svariate migliaia di transazioni sospette ogni giorno: la tipologia di dati incorporati in ogni transazione da una valuta digitale permette di accelerare notevolmente il triage. Parliamo di Libra, il progetto di valuta digitale di Facebook, recentemente ribattezzata "Diem". Forse ha anticipato i tempi? Il futuro delle valute digitali potrebbe anche essere rappresentato dall'emissione di denaro da parte di soggetti privati?

Libra ha dovuto affrontare molte questioni con le autorità di regolamentazione, dovute in gran parte alla scontro culturale tra la mentalità ingegneristica della Silicon Valley e l'impostazione - necessariamente - più prudente dei regolatori di varie parti del mondo.

Inoltre, Libra avrebbe finito per trasformare la società in una delle maggiori istituzioni finanziarie non bancarie al mondo, aspetto che ha destato podcast bitcoin trading preoccupazione nelle autorità.

Detto questo, mi sorprende che non ci siano stati altri progetti simili a Libra. Correva voce che Amazon stesse tentando qualche cosa di simile, in particolare nei mercati emergenti, ma gran parte dei progetti che si sono concretizzati sono stati, in confronto, di scala estremamente ridotta.

In Francia, per esempio, alcune regioni e comuni hanno emesso una valuta digitale locale. E' probabile che, in futuro, ci saranno nuovi progetti simili a Libra, che riusciranno a fare tesoro degli errori del passato e a ottenere il benestare delle autorità di regolamentazione.

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Qualcuno potrebbe accettare una banconota da dieci euro emessa da me solo perché è sicuro di poterla dare a qualcun altro. La fiducia è assolutamente cruciale e, nel caso del contante, si basa su strutture formali e informali che, talvolta, si sono sviluppate lungo i secoli. Quindi, se Apple, per esempio, lanciasse una sua valuta digitale per le transazioni effettuate nel suo ecosistema, dovrebbe comunque contare sulla fiducia dei suoi utilizzatori.

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Una crisi o un incidente provocherebbero un danno di reputazione enorme, difficile da sostenere anche per un marchio altisonante come Apple. La posta in gioco è veramente alta ed è forse per questo motivo che le grandi multinazionali hanno scelto la linea della prudenza.

Abbiamo già accennato a questo aspetto a proposito delle frodi e della sicurezza, ma una delle principali proposte di valore delle valute digitali è legata alla quantità di dati che possono essere raccolti da un'istituzione centralizzata. Come si concilia tutto questo con le preoccupazioni dei consumatori in merito alla protezione dei dati personali? Questa è una domanda complessa. Secondo me, oggi molti consumatori sono consapevoli che quasi tutti i loro dati sono monetizzati in qualche modo, attraverso il motore di raccomandazione di Amazon piuttosto che attraverso gli allenamenti caricati su Strava.

Per tornare alle transazioni, questi dati sono già raccolti da fornitori come Visa ma, semplicemente, non vengono monetizzati nello stesso modo.

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Da investitore, se potessi scoprire quanti posti vende giornalmente Air France, potrei guadagnare una fortuna. Visa dispone di questo tipo di informazioni su un numero infinito di società ma, semplicemente, noi non possiamo accedervi.

Le software bitcoin per windows riguardano in realtà chi ha bitcoin e le altre valute digitali ai dati e come potrebbe utilizzarli. Penso che non sarei preoccupato se la BCE avesse totale visibilità su tutte le mie transazioni, mentre le preoccupazioni sono forse più giustificate per istituzioni bitcoin e le altre valute digitali la Banca Popolare Cinese e per i suoi stretti rapporti con il Partito Comunista cinese.

Bisogna riconoscere che la loro accezione di "lotta al terrorismo" è bitcoin e le altre valute digitali estesa della nostra e che sono un esempio di come i dati possano essere raccolti per finalità che possono ledere i diritti umani. Naturalmente questo è un caso estremo, ma è indicativo della rilevanza delle discussioni che oggi coinvolgono i vari portatori di interesse nel mondo. Quale tipo di innovazione potrebbe essere promossa dall'impiego delle valute digitali nell'economia in generale?

Nel breve termine, le valute digitali possono consentire pagamenti più rapidi, meno costosi e più efficienti all'interno dei paesi e tra di essi, ma questo è solo il primo passo. Qui entriamo nel campo delle congetture, ma quali effetti potrebbero produrre sul credito? E' probabile che ci saranno ripercussioni a vari livelli, ma è difficile prevederle perché ogni perturbazione si andrebbe a cumulare con quelle precedenti, in una catena che produrrebbe un impatto crescente nel tempo.

Possiamo considerarle tecnologie fondamentali che sono in grado di dare impulso e di promuovere l'innovazione nell'insieme dell'economia.

Cosa sono le MONETE DIGITALI? Il Mondo è CAMBIATO 🌍

Le valute non sono di per sé l'ultimo capitolo di questo racconto, sono solo l'inizio. Scarica il paper in inglese.